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台灣許多企業面臨市場環境,通常有四大困擾: 1、收慢付快:收款流程冗長,以致不及付款速度,造成收支無法平衡。

2、少量多樣:面對目前市場消費,商品需不斷推陳出新,又要承受樣品的成本及庫存的壓力。

小額信貸利率3、追求價廉物美:市場對品質要求越來越高,卻想用非等值的價格支付,再加上原物料價格節節上漲,導致成本與利潤失衡。

4、市場環境因素無預期變動:突如其來的訂單及交易條件的改變,使企業必須面對,且執行妥當的緊急處理。

這些情形通常需要動用到企業週轉資金,尤其中小企業在初創及轉型時,或是欲成長至中堅企業〈指企業規模超過行政院規定之「中小企業認定標準」,且未上市、上櫃的企業〉,常需不少資金來擴充硬體設備,除了自有資金或向親友借貸之外,企業主一般會直覺地想到銀行企業貸款,但有時申貸過程不甚順利,難道要就此放棄?

其實,政府有為中小企業貸款成立信保基金,也就是「財團法人中小企業信用保證基金」,目的就是為了協助擔保品不足或無擔保品之中小企業,將其信用補強,分擔銀行辦理中小企業貸款的信用風險,讓銀行安心放款,使中小企業順利取得貸款,而在企業所撰寫的事業計畫書、期中報告、期末報告中,亦可追蹤、發現執行流程及問題。

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信保基金所保證的對象條件為〈註〉:民間貸款

1、領有營利事業登記、獨立經營,營運、票信、債信正常,符合銀行徵、授信規定之中小企業。

2、生產事業〈製造業及營造業等〉實收資本額八千萬以下,且連續營業半年以上,或經常用員工人數未滿二百人,且連續營業已達一年以上。其營授比〈年負債/年營收〉須為70%內,負債比〈年負債/年資本額〉須為400%內。

3、一般事業〈買賣業及服務業等〉連續營業一年以上,且符合最近一年營業額在一億元以下或經常雇用員工人數未滿五十人。其營授比須為50%內,負債比須為400%內。

另外,申貸戶〈不含財團法人〉取有之下列證照得視同依法辦理公司登記或商業登記:

1、醫療保健服務業或建築師事務所之開業執照。

2、托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心之立案證書。每月貸款試算

3、私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙褔利機構之設立許可證書。

若是曾由金融機構給予授信,或曾由經濟部中小企業處、工業局等機構輔導者,因「擴充」而超過上述中小企業規定者,二年內仍可送保;如因「合併」超過者,三年內仍可以送保。

信保基金項目眾多,一般企業以一般信保及批次信保的申請居多,其保證內容為:留學助學貸款

一般信保:

短、中期週轉融資,或購置機器、土地、廠房及營業場所等資本性支出融資

批次信保:

週轉及資本性支出授信,此項設有代位清償金額上限之目的,是希望銀行能自行估計在一段期間內預期承作之貸款金額,並將其授信風險加以區分、調和及包裝,對其中小企業貸款如發生逾期無法依約如期償還,信保基金則在代位清償上限範圍內履行保證責任,進而促使銀行藉此提升自主管理及風險控制能力。

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企業規模小、償債能力不足、缺乏擔保品,財務結構不完整等,常是中小企業貸款受限的因素,不只在銀行貸款上,即使是政府提供的專案貸款,也不一定順利申貸。信保基金扮演的是幫助中小企業貸款融資的助手,但其目標對象仍有設立一定的門檻,對落於門檻邊緣的企業來說,實在扼腕;另外,如果信用上無法補足,或不瞭解自己信用狀況者,切記不可頻頻送件於銀行申貸,以致聯徵查詢次數增多,會使信用評分每況愈下,建議應先找尋專業理財公司,瞭解並評估自身條件,依分析結果媒合適用的企業貸款方案,才是對症下藥的正確方法。

低利率借貸公司擁有豐富的銀行貸款經驗,熟知各銀行貸款資訊,針對各種企業情況,無論是需要低門檻的「小頭家」或是想要高額度的「大老闆」,都能依快速且精準的流程,有效節省時間,並以短期融資及中長期融資區分,為客戶量身規劃,並媒合適當貸款方案,發揮一次到位的服務優勢,達成「幫助客戶解決金錢問題,讓人生命更美好」的品牌使命。在瞭解企業體制後,給予財務上具體建議,亦提供企業貸款諮詢及專案籌備辦理。另設有企業顧問約,接受客戶委託諮詢企業營運相關事務,以資深經驗協助企業發展,讓其事業不停擺,經營更順利。

註:資料來源「中小企業信用保證基金」

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