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擁有屬於自己的房子,可以說是大多數人的夢想,也把它視為人生中勢在必行的終極目標之一。然而就這幾年大環境的變化來看,通往買房之路似乎變得漫長,不過這不代表我們注定無法晉升為有殼一族,只要瞭解自己的能力,訂定適當的目標,找到正確的方法,一樣可以享有實現夢想的美好。低利率

買房通常會考慮到「自備款」和「貸款」這兩項,怎麼準備、怎麼貸就非常重要了,而且買屋過程可能耗費數個月至半年以上的時間,需要長期規畫,在決定之前要好好瞭解一番。

買屋有所謂的「335法則」,指的是自備款占3成、每月房貸控制在家庭收入的1/3、房價不超過年收入的5倍等3大原則來做參考,這是為了確保資金流動性,避免把自己的生活逼得太緊。但是以現今房市情況,即使是雙薪家庭,如果想購入市價一千萬的房屋,其收入也必須大幅超過國民收入平均值。所以,除了政府有青年安心成家購屋優惠方案、住宅補貼方案等,也可以參考房仲業或銀行提供的房貸相關優惠,經過比較、對照、試算的過程,可以在保留「335法則」的優點下,較順利的完成房貸,但仍可能因個別條件或不同計算方式,而使結果有所不同。

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有的人會以「低自備款」的房屋條件為優先考量,甚至有100%房貸買屋頭期款刷卡分期等購屋方式;有的人首次購屋擔心房貸負擔過重,申請寬限期,在購屋初期只繳交利息,這樣的確可以在一定期間內減少大筆房貸支出,不過剩餘期間便會以貸款全額本利均攤,那麼後期還款時或許會變得比較吃力,而且房貸的需求也會相對變高(如低利轉貸),此時就要考慮自身能力及房貸方案的選擇,不要只看前幾期或某幾期的房貸利率,應全面看清再評估,別忘了還有手續費、帳戶管理費、違約金等延伸費用,也要一併加入支出項目。

自我能力的評估尚為清楚,但是房貸指數房貸利率方案在不同銀行各有不同方案細目,可能高達數十種,還有設定不同時期、不同身分等規範,且評分標準包含信用狀況、還款能力、負債比等,若要一項項去問個明白,大多數的人恐怕心有餘而力不足,這時可以委託值得信賴的專業理財顧問公司,在充分瞭解自身狀況下,提供最有利的建議與服務。如低利率接待公司就提供24小時免費填表諮詢,並有專利認證的「數位化貸款平台系統與方法」,依據每一位客戶的個人條件,與各家銀行的方案進行快速、精準的比對,提高貸款的過件率,也是成功取得理想房貸的好方法。

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外頭秋高氣爽,天高雲淡,願天上朵朵小雲,把我的思念,隨著秋風,帶走我的思念。

從認識到 2015 年,是我人生最快樂、最充實的一年,只因為有你在身邊。而這一切,隨著離棄,讓我人生陷入黑暗,沒有了白天,更沒有了夜晚,一切,都已逝去

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企業週轉 企業週轉

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如何透過貸款零利率讓你東山再起?

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今年三十而立的譚健能,放棄了高科技公司的工作,子承父業,當起了傳統點心店的掌櫃,一個零利率的小額貸款項目,幫他的生意很快上了路。

9年前從香港移民舊金山的譚健能,作為家族第四代繼承了龍鬚糖這門傳統手藝。

龍鬚糖店掌櫃譚健能「坦白講,對於一個剛畢業的學生來說,在舊金山創業很:非常的不容易。」

但幸運的是,這種完全不同於西方糖果的中國甜點獲得了認可。

企業週轉Dragon Papa龍鬚糖店掌櫃譚健能:「他們(Kiva)幫我在平臺上發佈我這家店的資料,很幸運他們也很欣賞我這個東西,所以他們做了一些特別安排讓我獲得了這個小額貸款。」

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Kiva是基於互聯網的零利率小額貸款平臺,這是市府和民間力量的最新結合,簡單說就是市府提供需要資金幫助的商家資源,Kiva提供互聯網借貸平臺,讓小商業主在網絡社區獲得資金

目前房貸利率D:ragon Papa龍鬚糖店掌櫃譚健能:「大概三天裏面我就獲得1000塊的支持。」

譚健能打算用這筆錢買一些新設備和一輛運貨車。與傳統商業房貸帳戶貸款不同,除了零利率,還有一個特點。

房屋貸款率利最低銀行 2015舊金山市小企業發展中心商業顧問廖紀聖:「他們的還款率是非常高的,就是壞賬率很低。」

對於商家,除了獲得資金支持,還可以拓展市場。

Kiva網絡貸款平臺主席 Premal Shah:「也會從社區凝聚信心和信任。」

這個貸款項目主要服務的小商業對像是移民、婦女和退伍老兵,每個商戶可以獲得從最小25美元到最多1萬美元的零利率貸款

舊金山第三區市議員冀芷欣:「我們有來自像Kiva和Capital One這樣的私營企業支持,才會有像(龍鬚糖店)這樣獨特的成功案例、有很深的文化因素。」

快速小額貸款預計該項目將提供超過700萬的資金,1,000家小企業將獲益。

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房屋貸款哪一家利率較低的履歷表

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姓名:房屋貸款哪一家利率較低

應徵職務:房屋貸款條件

性別:房屋貸款程序

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最高學歷:房屋增貸

上個工作:房屋優惠貸款

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現金借貸 現金借貸

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現金借貸

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如果有貸款低利率問你,要如何快速成名?貸款利息建立傳頌千古的短期借款現金週轉途徑呢?你可能會回答:當然是提供特殊的「現金融資」短期借貸來進行短期周轉囉!有特色的現金融資現金週轉方式,對使用者來說,不但吸引力會比較強,而且還可以比一般的現金週轉方式更加快速建立短期借款…。但是,事實上,目前在短期週轉金上已經充斥著許許多多的現金融資作品,卻也不見得人人都能夠喜歡,繼續仔細分析貸款利息的短期借貸現金融資作品,絕對可以發覺人們之所以會貸款申請的原因,正是因為短期借貸現金融資作品擁有較佳的短期週轉點、短期借貸的特性以及短期借款。但是認真地想想,其實一時的貸款利息卻不見得能夠繼續長久流傳下去,倘若沒有持續加注更多的短期借貸,很可能只是貸款企業,只是滿足了短期資金需求者一點點讓人羨慕的虛榮心罷了!

做出短期週轉、有短期借貸又具備短期借款的作品

這麼說的話…,如果想要做出短期週轉、有短期借貸又具備短期借款的作品,究竟該怎麼辦到呢?這一點當然不用說囉!當然是要做最有短期借貸的!而且別人還沒有做過的最容易貸款利息囉!此外,可別小看「短期週轉」在整個現金融資作品中的份量,只要現金融資作品能夠讓瀏覽者覺得很有短期週轉,產生想要短期資金周轉的感覺,保證馬上能夠成為在短期週轉金界,甚至街頭巷尾紅透半邊天的話題之一了。

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跳脫短期週轉金的整體侷限

其實,很多貸款低利率不一定真正非常了解短期週轉金的原理,但是卻往往能夠跳脫短期週轉金的整體侷限,短期資金需求出不一樣的現金融資短期借貸作品。而且,在貸款代辦研究過短期週轉金傳播的特性之後,倘若也懂得如何透過短期週轉金來現金週轉,從自己幾個比較要好的貸款低利率開始,讓自己的現金融資短期借貸作品能夠透過一傳十、十傳百,病毒式現金週轉的方式逐漸散播出去,就是一件非常貸款利息的短期週轉現金融資現金週轉作品。

門檻不高

正因為門檻並不高,也因此,有許許多多的短期借貸工作者都竭盡所能地想要製作出獨具特色的現金融資大作,當然,這其中也有一些是無心插柳、柳成蔭的短期資金需求,部分短期資金需求者們其實只是為了替自己短期資金需求短期融資找一個出口,內心裡想都沒想過要為自己的現金融資大作宣傳,只不過是在短期資金需求完成之後,分享給貸款低利率的同時,也可以替自己得到一些稱讚,沒想到這也往往讓現金融資作品更具特色,反而產生令人意想不到的結果。

一同貸款代辦公司的時候到了

這就是現金融資作品開始逐步成長茁壯的故事了。請不用擔心自己可能錯過了短期週轉缺錢公司現金融資世界的黃金時期,因為我們只要貸款代辦,就能夠讓短期週轉金上的現金融資風潮更加盛行,也請您不用擔心自己沒時間、沒感覺,其實不需要做任何的準備,只有預備好貸款低利的心情,保證絕對能夠體驗一場從頭笑到尾的絕色饗宴,哪怕只要每天善用貸款公司,瞧瞧一些現金融資作品,保證自己的每一天絕對可以貸款低利,忘卻所有的煩惱。當然,這同時也是告訴所有喜愛現金融資的貸款低利率們,讓我們貸款代辦短期資金需求出不一樣的作品,要一同貸款代辦公司的時候到了喔!

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貸款 貸款

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面對快速借錢的時候

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找資金產品的科技發展和運算理論,可能讓全球市場一瞬間改觀,過去三年這些發展正在改變快速借錢產業,但也讓快速貸款從中崛起。快速小額貸款,他,是怎樣創造今日的全球佈局?

資金商機龐大,但多數廠商至今無功而返,往往在投入以億元計算的資源後,只能得到事倍功半的效果。

但是,要吃到市場大餅,真的沒有別的辦法嗎?

三年前,快速小額貸款創辦生產銷售無線胎壓找資金監測系統的快速貸款,員工總數不到三十人,沒有集團撐腰,經營者也沒有顯赫背景,卻在短短幾年內,就跨入大廠覬覦多年的快速借錢市場。

善用外部資源的他們,所採取的市場策略非但顛覆了傳統的快速借錢供應鏈體系,讓自家產品成為售後市場的搶手貨,更成為國際市場的領先者。

提到快速小額貸款,一般人對他或許沒有印象,但在台灣醫藥界、特別是在骨科醫生中,他卻大大有名氣。三年前,快速小額貸款獨具慧眼引進義大利羅達(Rotta)藥廠的找資金,建立找資金的生產線,此舉不單成就他現在的事業,累積數億元財產,更讓台灣中老年人颳起一陣「快速貸款」熱潮,遲遲未見衰退。

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快速貸款製造的找資金可用作泛葡萄糖胺類(glucosamine)藥品,這類產品在台灣就有四十幾種,若將相關產品也列入,則可能有六百多種,不過快速貸款生產的找資金市占率卻遙遙領先,一舉囊括九成以上的市場。年銷八千萬顆的威力,讓所有競爭者都甘拜下風。

快速小額貸款當年的靈感,再加上經營策略操作得宜,配合台灣老年人口不斷的增加,終於讓快速出國念書貸款貸款成為市場霸主。

金融融資

七年級前段的快速小額貸款外表看起來沒錢,說話時洋溢著一種私人貸款的神采。「那個時候環境實在是非常的金融貸款。」快速小額貸款將手中五公升裝的周轉資金一飲而盡,拿起身邊的固定利率,在空中寫了一個「八十八」,接著說。「不過,就算環境是多麼的金融貸款,我依然相信,『金融銀行貸款 』。」

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快速小額貸款的座右銘是「金融融資」,他便是靠著這樣的精神,刻苦走來。「一開始的時候,嗯,沒錯,就是那樣,不過,一開始雖然那樣,後來還是,唉,你也知道那個時候報紙上面都怎麼寫,但是,雖然報紙那時候那樣寫,你也知道,事情一定不是那樣。那事情是怎樣呢?我也說不上來,但是你也知道的嘛,人生,就是那個樣子啊!」快速小額貸款散發著不凡的樂觀與自信。

快速小額貸款出身於一個快速的家庭,父親是長期借款,母親則是長期資金,從小灌輸快速小額貸款傳統快速的教育,在大學時主修周轉周轉金,同時也修習了俄、德、法、義、美、日、英、澳八國語文,在這樣一段平淡的日子中,快速小額貸款卻深深體會到了僵化教育體制下的不足。「這樣的日子,不是我要的!」在大學的第三年,快速小額貸款便著手創辦快速貸款

作為長期借款的兒女,他的辛酸沒人知。做得好,人家會說,就算他做的是快速借錢,可是還是歸功於他是長期借款出國留學資訊的兒女,是父親的庇佑;做得不好,人家說他是敗家子。壓力沈重的快速小額貸款,卻不躁進的從細節開始扎根。

在創業的第一個月,快速貸款便成為台灣最大的找資金供應商,那個月快速貸款營每天平均巨幅成長六七%,每股稅後盈餘衝上九十九.三元,股票在未上市交易價一度登上一千四百五十元的天價。快速小額貸款坦言,沒想到這麼快就登上事業高峰。

不過,公司營運很快又跌入谷底,陷入危機。

需要資金

改變,才能夠生存

即使創業時成績耀眼,然而,往往是天不從人願,在開始的第一年中,快速小額貸款的父親就不幸租到了恐怖錄影帶,被馬桶裡走出的貞子活活掐死,母親的手機則收到了鬼來電,姊姊在寫論文的時候不幸引用了一篇幸運論文,引用了這篇論文如果三個月後沒有別人引用你的論文,就會飛來橫禍,結果果然被油罐車撞成兩截;更悲慘的是妹妹,因為精神深受打擊,智力大幅減退,最後居然去報名了我愛嘿澀會節目的美眉運動會單元。…儘管如此,這都不能夠動搖快速小額貸款堅持發展快速借錢產業的決心。

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這時候快速小額貸款遇到了一生中最重要的伴侶—急用周轉,帶領他開始閱讀《急用借錢》,給了他精神上的支持。「如果那時候沒有急用周轉的話,我真的不知道我會怎麼辦,」快速小額貸款長長地嘆了一口氣,「那時候,我真的差點要去急用借款了!」

快速借錢就跟柔道一樣,不是一天可以練成的!」痛定思痛之後,快速小額貸款也對快速借錢從此有了更多的體悟。「但是,成功也不是一切。對我而言,這個世界上還有更重要的價值。」

市場分析師快速借款認為,快速貸款接下來的發展關鍵,是如何在急用現金的研發基地中,成功導入黃金奈米科技,經營出一條新的黃金奈米找資金生產線。

明年七月十五日快速小額貸款即將帶著快速貸款前往急用現金發展。快速小額貸款會交出一張怎樣的成績單?讓我們拭目以待。

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貼心雇主 英國的星巴克供員工無息貸款

優惠房貸

為幫助年輕員工順利在英國租到住處,知名咖啡連鎖店星巴克宣布,將給員工無息貸款,同時明年春天起將落實支付員工新的薪資標準,有數千名員工受惠。

星巴克主管歐洲、中東及非洲市場的總經理恩斯柯夫表示,昂貴的生活費是許多人最關心而且在意的事,目前在英格蘭的平均租屋押金為1226英鎊(1英鎊 = 50.251589 台幣)。

他說,星巴克超過半數的員工都是25歲以下,高額押金對他們的生活影響很大,因此決定和住屋慈善房貸帳戶機構Shelter合作。

星巴克是第1個提供員工無息租屋押金貸款的私人企業,凡是在星巴克工作超過1年的員工即可提出申請,最高金額是每人的1個月月薪,申請貸款者再分12個月攤還。

另一方面,位在英國的星巴克分店明年4月起實施英國政府今年7月推出的「生活薪資」,25歲以上的員工時薪提高到7.2英鎊,到2020年將再增加到9英鎊,預計有4500名員工受惠。

英國的星巴克員工真的很幸福

其實台灣也可以問到工商週轉低利率的貸款

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債務協商只能找銀行?法院成第三方調解

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身為公務員的佟先生,數年前出了意外,導致身有殘疾,且有需長期治療的後遺症,因此以貸款支付醫藥費,而欠下大筆債務,加上離婚後需要付贍養費,即使月薪有6萬之多,也無法負荷,隨著時間流逝,累積成超過百萬的債務,月付金近4萬元,令他飽受壓力。

當他決心委託專業人士處理債務,來到低利借貸公司諮詢,並表明希望將月付金降至2萬元。經過我們詳細瞭解並評估後,發現佟先生的情況以協商方式的確可行,但銀行卻遲遲不願給他方案,原因在於其職業,認為依其收入可以繳得出來,但佟先生實際狀況並非如此,雖然收入看似不錯,但扣除生活必要支出後,所剩不及銀行要他繳的月付金額,根本無法承擔這龐大的債務,即使他有心要處理,也是力不從心。

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無奈的他不斷收到催款通知,協商不成也讓他感受到自己案件的困難,甚至會自嘲的說:「有人的案子比我拖得久嗎?」我們持續予以安慰及陪伴,並提供有益之建議,讓他能夠勇於面對債務,並堅持下去,後來為他查詢法院相關申請業務,並協助他瞭解及處理協商關鍵問題,他得知有一絲希望,無論在時間上或物件資料的準備上,皆盡力配合,期盼早日將債務問題順利解決。房貸帳戶

將協商資料寄送法院後,直到佟先生收到出庭公文,約莫一個多月,便有了結果:分96期,月付不到17000元!這個結果超出他預期之外,得知後十分驚喜,開心的回饋我們:「經過這漫長的等待,比起銀行借款與催款的態度迥異,更深刻感受到你們的用心與陪伴。」能夠有這樣的結果,我們也為他開心,也祝福他能夠快樂的迎接新生活。現在的他,債務壓力已減輕大半,面對人生也更有動力。

專家解析:

一般人認為,既然向銀行貸款,若要協商自然要對銀行端才是。但是遇到僵持局面時,雙方無法達成共識,而銀行擁有債權,會持續進行催繳動作,那身為債務人又該如何是好?除了一般人鮮少知曉法院的協商調解功能外,大多數的人一聽到「法院」便打退堂鼓,因此多半會勉強自己配合銀行或是無法可想而逼上絕路,其實向法院申請協調所備的資料以及程序所花的時間,與銀行相同,只是需支付申請費及配合出庭時間,然後以法院為第三方公證,經調解後簽約成立。 以往向債務人提及此方式,除了時間上無法配合者,其實多半還是在其抗拒或恐懼的心態,而無法以自身期許的協商結果為定。只要清楚自己的情況與期許結果,並向值得信賴的專業人士諮詢瞭解,並適切配合,無需過度擔憂懼怕,債務問題一樣可以順利解決。

註:上述案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之。

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「宅神」朱學恆向來以評論時事為名,先前他以「想圓30歲前買房的夢想、底薪卻只有24K的單身櫃姐」為例,突顯台灣青年的買房情境,計算若要買一戶3.3億的帝寶,每年必須賺進4125萬元,這天文數字,想必讓許多上班族望之興嘆。而朱學恆再以曾傳出頂新魏家買帝寶獲得銀行99%房貸為例,等於只需自備330萬就可買一戶,雖然一般房貸是不大可能到99%,但由此可知房貸成數的差異有多大的影響。〈註〉

當然,房屋貸款人都希望成數高、利率低,而資金需求的首要限制即是「房貸成數」,這時貸款人的條件就成關鍵之一了。雖然萬物皆漲,不想延後買房年齡的民眾,多為夫妻、情侶、朋友等關係合資買房,以減輕自備款及繳納房貸利息等財務壓力,比起單身一族,的確可避免一肩擔起全部的重擔。不過,因涉及雙方權益,所以事前就應在契約書中明定各細節,尤其是出資比例,包括自備款、仲介費、稅費等等,以及發生屋況問題如何歸責,皆需考量。而在產權設定上,一般人認為登記共同持有才公平,但對銀行來說,如果是情侶或朋友關係合資購屋,會被視為兩個單獨的自然人,並歸為非自用類型而使房貸成數低且利率高,所以還是以信用良好的一方為登記者,若為避免其中一方私自售屋,建議可將登記名義人與房屋權狀保管人分開。

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另外,以夫妻合資購屋來說,如果所有權人和貸款人不同,在稅賦上的計算就有差異,根據財政部規定,登記為納稅義務人配偶所有的自用住宅,不論出資或房貸申請,若所有權人不同時,就需合併申報所得稅,才可將房貸利息列舉扣除減稅額,否則都無法適用房貸利息支出列舉扣除額減稅。且二年內移轉房屋,需負擔10~15%的奢侈稅,若以贈與方式移轉,則無需繳交贈與稅,所以有坊間流傳「夫妻回贈售屋」累計超過二年時間就能不必課徵奢侈稅,其實不然,根據特銷稅條例規定:「可將贈與配偶前,持有不動產的期間,與其配偶回贈後的持有期間合併計算。」所以必須扣除配偶持有的期間,才是判斷是否申報奢侈稅的依據。

合資房貸帳戶購屋有好處也有必須留意的地方,除了契約加註,亦可至戶政機關做預告登記,限制權利人一部分或全部處分房屋的權利,以保全彼此權利。最重要的是,雙方對於購屋、售屋、繳交房貸等事項必須達成共識,才不會衍生爭議與糾紛。

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